ปัจจุบันนี้ การทำประกันชีวิตเพื่อการลงทุนได้กลายมาเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมในหมู่คนรุ่นใหม่มากขึ้น เพราะนอกจากจะได้ความคุ้มครองชีวิตให้อุ่นใจ ยังมีโอกาสที่เราจะได้ผลตอบแทนจากการลงทุนไปด้วย บทความนี้จะพาทุกคนมาดูกันว่าประกันชีวิตควบการลงทุนมีจุดเด่นอย่างไร และเหมาะกับใครบ้าง ติดตามกันได้เลย
ประกันชีวิตควบการลงทุน คืออะไร
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) เป็นประกันชีวิตที่มอบความคุ้มครองทั้งในกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ และยังช่วยให้ผู้ทำประกันมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน โดยเบี้ยประกันที่จ่ายไปจะถูกแบ่งเป็น 2 ส่วน คือ
- ส่วนของความคุ้มครองชีวิตหรือทุพพลภาพ
- ส่วนการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวม
ซึ่งผู้ทำประกันชีวิตควบการลงทุน สามารถเลือกสัดส่วนการลงทุนในหน่วยลงทุนได้ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยหากลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น ผลตอบแทนที่ได้ก็อาจสูง แต่ก็มีความเสี่ยงที่จะขาดทุนได้เช่นกัน และหากเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตร ผลตอบแทนอาจต่ำ แต่มีความเสี่ยงที่จะขาดทุนน้อยกว่า ดังนั้น ผู้ที่สนใจจึงควรศึกษาและทำความเข้าใจถึงจุดเด่นและความเสี่ยงของแต่ละสินทรัพย์ เพื่อให้สามารถเลือกลงทุนได้เหมาะกับความต้องการและตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์มากที่สุด
สรุปข้อดีที่น่าสนใจของประกันชีวิตควบการลงทุน
- เป้นประกันที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน
- มีความยืดหยุ่นสูง สามารถเลือกสัดส่วนการลงทุนที่ต้องการได้
ไขข้อสงสัย ประกันชีวิตควบการลงทุน เหมาะกับใครบ้าง
- เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตและมองหาโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนควบคู่กันไป
- เหมาะกับคนมีเป้าหมายทางการเงินระยะยาว เช่น ต้องการวางแผนเกษียณอายุ ต้องการเก็บเงินไว้ใช้ในบั้นปลาย หรือเป็นมรดกส่งต่อให้ลูกหลาน
- สามารถยอมรับความเสี่ยงได้ เนื่องจากประกันชีวิตควบการลงทุนนั้นมาพร้อมกับความเสี่ยงในการลงทุน ผู้ที่สนใจทำประกันจึงควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจความเสี่ยงของสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจซื้อ
ตัวอย่างกลุ่มคนที่เหมาะกับการทำประกันชีวิตเพื่อการลงทุน
- วัยทำงานที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว เช่น การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ
- วัยทำงานที่เป็นเสาหลักของครอบครัว ต้องการวางแผนส่งมอบเงินเป็นค่าใช้จ่ายให้ลูกหลาน
- วัยทำงานหรือผู้มีรายได้สูง ที่ต้องการเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน
- ผู้ที่เป็นนักลงทุนอยู่แล้ว หรือ เป็นผู้ที่มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุน และสามารถรับความเสี่ยงได้ในระดับหนึ่ง
สำหรับใครที่กำลังสนใจในการทำประกันชีวิตควบการลงทุน แนะนำว่านอกจากการทำความเข้าใจในเรื่องแผนความคุ้มครองของประกันแล้ว เราควรเปรียบเทียบรายละเอียดจากบริษัทประกันหลาย ๆ เจ้า เพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่เหมาะกับความต้องการและตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์มากที่สุด